Respuesta corta, sí. En Colorado, si tienes aunque sea un empleado, de tiempo completo o de medio tiempo, necesitas seguro de compensación laboral, lo que casi todos conocen como workers’ comp. No importa si el negocio es chiquito o si apenas vas empezando.
Mucha gente se entera tarde, casi siempre el día que contrata a su primera persona para ayudar en la cocina, en la obra o en la tienda. Por eso vale la pena tenerlo claro desde antes.
¿Qué cubre? Si tu empleado se lastima trabajando, el seguro paga sus gastos médicos y una parte de su sueldo mientras se recupera. Y a cambio, casi siempre, el empleado no te puede demandar por ese accidente. Te cuida a ti y lo cuida a él.
¿Quién no cuenta? Si trabajas solo, como dueño único, la ley no te obliga a asegurarte a ti mismo. Los dueños de una LLC y los oficiales de una corporación pueden rechazar la cobertura para ellos con un trámite ante el estado. Si todavía estás armando tu empresa, nuestra guía para abrir una LLC en Colorado te puede servir.
Ojo con los “contratistas”. Llamarle contratista a alguien que en la práctica trabaja como empleado, con tu horario y tus herramientas, es un error que vemos muchísimo. El estado sí lo revisa, y si se lastima, el problema es tuyo.
¿Y si no lo tengo? El estado puede multarte por cada día que estuviste sin cobertura, y si alguien se lastima, te toca pagar el reclamo de tu bolsillo, más penalidades. Un solo accidente en una cocina o en un techo puede salir mucho más caro que años de póliza.
Tu BOP no lo incluye. Lo explicamos en los límites del BOP, pero en resumen, la póliza de dueño de negocio no trae compensación laboral. Son pólizas separadas y necesitas las dos.
Somos corredores independientes en Colorado y hablamos español. Si quieres comparar opciones o nada más resolver dudas, en nuestra página de workers’ comp en Colorado tienes más detalles, sin compromiso.